Оценка недвижимости для ипотеки

Приобретение недвижимости всё чаще происходит при участии ипотечного кредитования. По статистике на 2017 год уже порядка 60 процентов работающего населения имеет банковские займы.

Что такое оценка недвижимости для ипотеки?

Согласно условию Федеральному Закону «Об ипотеке» в договоре об ипотеке, помимо условий кредитования, должен быть прописан предмет ипотеки и его оценочная стоимость. Расходы по ее определению полностью ложатся на плечи заемщика.

Оценка для ипотеки – необходимый этап ее оформления. Только на основании полученных рыночной и ликвидационной стоимостей в результате работы профессионального оценщика банк определит размер займа.

При этом банку абсолютно не важна цена сделки по купле-продаже, которая указана в договоре.

Как происходит оценка для ипотеки?

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Выбирать оценочную компанию лучше из списка рекомендованных банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика.

Предварительный этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на объект. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда.

Обязательным этапом любой оценки материального объекта – это его осмотр оценщиком. Специалист проверяет соответствие жилья параметрам, заявленным в технической документации объекта недвижимости. Помимо этого, он оценивает фактическое состояние объекта: состояние ремонта, наличие повреждений и прочего.

Довольно часто на практике наши специалисты сталкиваются с тем, что клиенты пытаются скрыть наличие неузаконенных перепланировок. Дело в том, что данный факт может повлиять на решение банка в одобрении ипотеки в отрицательную сторону, что естественно нежелательно для клиента.

Расчетный этап:

Как давно уже показала практика, наиболее точное определение стоимости жилой недвижимости дает сравнительный подход. В самом общем виде он рассчитывает рыночную стоимость на основе цен сделок с аналогичными объектами, скорректированную на выявленные различия.

При расчете стоимости жилья учитывается множество факторов. Лишь некоторые из них:

• Месторасположение
• Транспортная доступность
• Материал и тип фундамента
• Материалы стен и перекрытий
• Этажность
• Состояние и качество отделки и прочее

Помимо рыночной стоимости в отчете об оценке для ипотеки обязательно должен быть расчет ликвидационной стоимости. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать объект недвижимости, а вы не останетесь должником.

Что получает клиент?

В результате работы оценщика на руках у клиента будет отчет об оценке рыночной стоимости жилой недвижимости, который он может предоставить в банк для одобрения ипотеки. Понимая, что купля-продажа недвижимости не самый быстрый процесс, для отчетов об оценке установлен срок действия 6 месяцев.

Каждый отчет, выполненный в соответствии со всеми требованиями закона «Об оценочной деятельности» и стандартами, имеет полную юридическую силу. Его примут и в банке, и в суде, и в органах опеки.

Отчет об оценке жилой недвижимости включает разделы:

• Сведения об Оценщике и Заказчике
• Характеристика объекта оценки
• Обзор и анализ рынка недвижимости
• Анализ ликвидности объекта
• Обоснование методики оценки
• Определение рыночной стоимости
• Определение ликвидационной стоимости
• Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
• Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
• Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на объект
• Фотографии объекта