Банкротство физических лиц

Проводим процедуру банкротства “под ключ”

Описание

Далеко не каждый человек, влезая в кредиты, полностью осознает всю ответственность таких действий. Однако, когда у человека возникают проблемы с деньгами, и нет возможности погашать кредит, то долги начинают расти с огромной скоростью.

В такой ситуации без помощи юриста по банкротству обойтись практически невозможно.

Что такое банкротство физических лиц?

С октября 2015 года процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан.

Банкротство физических лиц – это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

С признанием человека банкротом прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов), также прекращается начисление неустоек и процентов по обязательствам и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Однако, признание статуса банкрота несет для физического лица и некоторые негативные последствия. К их числу относится лишение права на проведение сделок по купли-продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Гражданин, признанный банкротом, не может распоряжаться средствами на банковских счетах, а в некоторых случаях по усмотрению суда и выезжать за границу.

Как происходит банкротство физических лиц?

Начать процедуру банкротства имеет право любой человек, если его долг превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам не менее 3 месяцев.

Важно:

Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

Регулирует данный процесс Федеральный Закон 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». Этот же акт регламентирует в каких ситуациях должник имеет право начать процедуру банкротства добровольно, а когда он просто обязан это сделать.

Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив большую часть долга, не сможет выплатить оставшуюся сумму. При этом обратиться по вопросу банкротства он обязан не позднее 30-дневного срока после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Помимо этого, в законе закреплена возможность проведения реструктуризации долга, что позволяет восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. При этом на время реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и иных санкций.

Приступая к процедуре признания статуса финансовой несостоятельности, надо быть готовым, что данный процесс занимает большое количество времени.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Следовательно, первый этап процедуры банкротства – это сбор необходимых документов. Список этих документов обширен. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. При этом минусом Закона о банкротстве является то, что он обозначил лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. А ведь недостаток тех или иных документов может привести к возврату дела и потере времени. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Крайне важным этапом является оформление заявления и подача его в Арбитражный суд по месту жительства. Заявление должно содержать следующие сведения:

  • перечень кредиторов
  • общая сумма долга
  • разработка собственного плана по погашению долга
  • текущие судебные процессы
  • опись имущества
  • описание банковских счетов

Также необходимо будет уплатить госпошлину, размер которой на 2018 год составляет 300 рублей (до этого пошлина была 6 000 рублей).

Арбитражный суд должен будет назначить финансового управляющего из СРО арбитражных управляющих, который будет сопровождать всю процедуру банкротства, что является обязательным условием оформления банкротства физических лиц. Оплату услуг финансового управляющего обеспечивает должник.

Вознаграждение финансового управляющего: 10 000 рублей + 2 % от объема кредиторских требований при реструктуризации долга или 2 % от суммы вырученных средств при реализации имущества. При этом в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 000 рублей на депозитный счет суда.

Далее необходимо ожидать судебного заседания, где и будет принято решение признать физическое лицо банкротом или нет. В зависимости от анализа ситуации вопрос о несостоятельности лица может быть решен одним из трех способов:

  • Реструктуризация долга

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется. То есть это процесс изменения условий долга (ставки и сроков). Воспользоваться данной формой могут только граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами.

  • Реализация имущества банкрота

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга. При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, вместе с кредиторами определяет сроки и направляет в суд документы по реализации. При этом, не подлежат продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются. То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

  • Мировое соглашение

Соглашение заключают до того, как лицо признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

Результат:

После определения способа решения вопроса признается банкротство. Это подразумевает, что государство и кредиторы признали лицо неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев. И это только при том условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.

С 2011 года существует единый реестр для банкротов-физических лиц. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан. Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

  • признание обоснованности банкротства и начало процедуры
  • введение реструктуризации
  • включение кредиторов в реестр
  • прекращение банкротства
  • утверждение/отстранение финансового управляющего
  • назначение реализации имущества
  • результаты торгов и т.д.
Показать полностью

Зачем нужно банкротство физических лиц?

Защита от кредиторов
На протяжении всей процедуры по банкротству, юрист также защищает интересы должника перед кредиторами.
Минимизация имущественных потерь
В процессе процедуры банкротства, юрист также защищает интересы должника в суде, когда решается вопрос о продаже его имущества.

Сертификаты и свидетельства для проведения банкротство физических лиц

Заказать Банкротство физических лиц

Для того, чтобы заказать Банкротство физических лиц, вы можете воспользоваться любым удобным способом.


По Viber - OcenkaPravo
Заказать по email
Заказать через сайт

Позвоните по телефону:

+7 (499) 110 28 36 8 (800) 500-61-36
Режим работы: с 9:00 до 18:00, будни